再見，開戶自貿(mào)區(qū)許可證！

經(jīng)**批準(zhǔn)同意，人民銀行決定試點(diǎn)取消企業(yè)銀行賬戶開戶自貿(mào)區(qū)許可證核發(fā)，目的在于優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)，改進(jìn)銀行賬戶管理模式，為銀行賬戶管理制度改革積累經(jīng)驗。

試點(diǎn)地區(qū)

江蘇省泰州市及下轄縣(市、區(qū))，浙江省臺州市及下轄縣 (市、區(qū))。

試點(diǎn)地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(下稱“銀行”)為境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個體工商戶(以下統(tǒng)稱企業(yè))辦理基本存款賬戶業(yè)務(wù)。需要說明，銀行作為存款人辦理基本存款賬戶業(yè)務(wù)暫不納入試點(diǎn)范圍。

實(shí)施時間

自2018年6月11日起實(shí)施試點(diǎn)

試點(diǎn)內(nèi)容

本次試點(diǎn)內(nèi)容為，取消企業(yè)基本存款賬戶開戶自貿(mào)區(qū)許可證核發(fā)。即試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對銀行為企業(yè)開立基本存款賬戶由核準(zhǔn)制調(diào)整為備案制，不再核發(fā)基本存款賬戶開戶許可證。

與此同時，加強(qiáng)事前事中事后管理。即試點(diǎn)地區(qū)銀行為企業(yè)開立基本存款賬戶實(shí)行面簽制度;與企業(yè)簽訂賬戶管理協(xié)議進(jìn)一步明確雙方權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任;強(qiáng)化基本存款賬戶向個人銀行結(jié)算賬戶支付款項管理,健全企業(yè)重要信息發(fā)生變化未辦理變更、證件到期未更換、不配合對賬、賬戶連續(xù)一年未發(fā)生收付活動等異常情形處置機(jī)制。試點(diǎn)分為兩個階段

第一階段

自6月11日起,企業(yè)在試點(diǎn)地區(qū)開立基本存款賬戶時,按現(xiàn)行規(guī)定向銀行提交開戶申請資料。試點(diǎn)地區(qū)銀行按規(guī)定審核開戶證明文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性,面簽企業(yè)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人,并依托賬戶管理系統(tǒng)審核基本存款賬戶唯一性后,為符合條件的企業(yè)開立基本存款賬戶,并將基本存款賬戶編號、存款人密碼交付企業(yè)。

試點(diǎn)地區(qū)銀行完成基本存款賬戶開立后,應(yīng)當(dāng)及時將開戶信息通過賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案,并在2個工作日內(nèi)將開戶資料復(fù)印件或影印件報送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到銀行報送開戶資料后2個工作日內(nèi)完成事后核查,試點(diǎn)開始起3個月內(nèi)核查比例應(yīng)當(dāng)達(dá)到100%,后續(xù)要求視試點(diǎn)情況另行通知。

企業(yè)因納入本次試點(diǎn)無需領(lǐng)取基本存款賬戶開戶許可證的, 在辦理其他按規(guī)定需出具基本存款賬戶開戶許可證的銀行賬戶業(yè)務(wù)時,應(yīng)當(dāng)向銀行(含試點(diǎn)地區(qū)以外的銀行)提供基本存款賬戶編號以替代原基本存款賬戶核準(zhǔn)號使用。

第二階段

自12月1日起,試點(diǎn)地區(qū)銀行為企業(yè)開立基本存款賬戶時,除按照第一階段業(yè)務(wù)處理辦法執(zhí)行外,增加完善賬戶管理協(xié)議、增加身份驗證方式、加強(qiáng)“公轉(zhuǎn)私”管理、健全異常情況處理機(jī)制、加強(qiáng)銷戶管理等試點(diǎn)內(nèi)容，第二階段業(yè)務(wù)處理辦法另行通知。

三條試點(diǎn)原則

服務(wù)優(yōu)先,提升滿意度;放管結(jié)合,防范風(fēng)險;分步實(shí)施,穩(wěn)妥推進(jìn)。

《通知》要求，試點(diǎn)地區(qū)銀行應(yīng)當(dāng)按要求做好行內(nèi)系統(tǒng)改造，賬戶管理協(xié)議、制度修訂等各項準(zhǔn)備工作。未按期完成相關(guān)協(xié)議、制度修訂或相關(guān)協(xié)議、制度不符合要求的銀行,不得參加試點(diǎn)工作。